個人型確定拠出年金(個人型DC)のつくりかた
老後のお金と節税のために、個人型DCをやっています
自分で運用できて、楽しくて仕方ない💖
今の時点で利回りは11%と好調です
メリットは積み立ててる分、課税所得から引かれて節税になること
あとは破産したときも差し押さえされない!
経営者とかは常に破産のプレッシャーがあるので、大きなメリットですね
デメリットは60歳まで原則、現金化できないところでしょうか
最初は年金のポートフォリオって、どうすればよいの?って困りました( ; ; )
積み立て期間が長いなら"攻める"
私が個人型DCを始めたのは20代後半の時
積み立て期間が30年あるので、多少リスクが高くてもよいやって思いました
まずは口数が沢山買えるものを選びました
当時は新興国への投資信託、海外RIETが安かったので6割はそちらに投資
2割は国内株式、もう2割は国内のバランスファンドにしました
これが50代だったら、今までの資産を減らさないことを優先して
元本保障の商品にしていたと思います
取り戻す時間がないときに、挑戦するのは危険です
40代後半くらいからは守りを考えたほうがよいです
50代後半からは絶対元本保証
個人型DC税金の控除にはなりますが、積み立てできる商品は限られています
50代だと期間も短く売却や損切りもできません
景気が悪くなるなど、自分にはどうにも出来なきゃ理由で、損をしてしまう可能性も
それなら売買できて、自分でコントロールしやすいNISAや普通の投資信託のほうが扱いやすいです
どうしても確定拠出年金がよい!って場合は元本保証にすること
よくよく考えて入会しましょうね❤️
最近のオススメ
株式と債券がもりこまれてリスクも少なく、リーマンショック以降は右肩上がり
ここに投資してれば、ほったらかしでも十分に利益が見込めます
楽天ポイントが貯まるのもお得!
普段は手を出しにくい、新興国株も長い目でみたらプラスになると思います
口数が多いほど後々有利になるので、評価額が低めのものを思い切って設定するのがオススメです
30代個人事業主のらくらくお金が貯まっちゃう仕組み: 個人型DC活用法
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